工作人员深入田间地头走访，面对面倾听农民心声，助力乡村振兴。

五月榴花照眼明，枝间时见子初成。

和五月的石榴花一样，每一步的成长都值得欣喜，每一份收获都值得期待。从1亿元注册资金起步，迅速成长为“全国百强村镇银行”，湖南浏阳江淮村镇银行（以下简称为“江淮村镇银行”）如同一个明艳的石榴，沐浴着新时代的春风，从小到大、由弱到强，蹚出了一条县域金融机构差异化发展的新赛道。

八年来，江淮村镇银行始终坚守“支农支小，服务实体经济”市场定位，坚持“做小、做散、做实”信贷方向，在渠道、产品、服务上惟实惟新、精耕细作，率先构建“县—乡（镇）—村”三级服务网络，以差异化、特色化金融服务，为浏阳经济社会发展注入了新的活力，实现了自身成长与地方发展的双向奔赴。

文/浏阳市融媒体中心记者欧阳稳江

图/刘珂

同频共振

差异化金融服务赋能特色产业

2023年是浏阳撤县设市30周年。回望30年的发展史，特别是百强进位步伐，2015年是一个特殊的年份。2015年，第十五届县域经济与县域基本竞争力百强县排名公布，浏阳3年完成“三级跳”，提升32个位次，列第28位，提前2年实现“挺进三十强”目标，跑出了令人瞩目的“浏阳速度”。

“浏金小站”让村民在家门口就能享受便捷的金融服务。

也是这一年的5月，由安徽桐城农商银行发起设立的江淮村镇银行呱呱坠地。彼时，浏阳金融业竞争激烈，作为新入局者，江淮村镇银行如何迅速站稳脚跟？如何尽快打开市场？

“浏阳是一片发展热土，虽然行业内卷，但市场上一定有同行、大行没做到甚至不愿做的细分领域和客户，那就是我们的方向。”江淮村镇银行负责人介绍，该行从一开始就确立了“支农支小，服务实体经济”的市场定位，明确了“差异化、特色化”的发展道路和打造“小而精、小而美、小而优”的金融机构愿景。

差异化、特色化具体怎么做？江淮村镇银行没有一味贪大图强，而是另辟蹊径沉下心去坚持做小、做散、做实，从分散风险和审慎经营的监管要求出发，把业务重心放在小客户、小业务、小数目上，敢于做小、甘于做小。

八年来，秉持这一理念，江淮村镇银行蹚出了一条县域金融机构差异化发展的新赛道。

浏阳花炮是世界级大IP，作为县域特色产业和富民产业，花炮产业是金融业的必争之地，江淮村镇银行正是从“小”切入。

“企业发展过程中，每到艰难时刻，都有江淮村镇银行雪中送炭。”浏阳市金鑫鞭炮烟花制造销售有限公司股东刘景煌回忆，几年前，公司向江淮村镇银行抵押贷款450万元，在内蒙古成立公司并建设仓储基地，疫情后行业迎来春暖花开，去年公司仓库的存货全部销售一空。在销售端布局仓储，成为该企业的制胜一招。

工作人员入企进厂，走访问需，助力地方实体经济。

企业整改时也曾面临资金缺口，凭着企业营业执照、生产许可证、股东身份证，就获得了江淮村镇银行信用贷款300多万元，且实现了一天放款的高效率。

“互相信任就是通过一次次合作不断加深的。”江淮村镇银行客户经理张振介绍，目前该企业不仅所有业务都放在江淮村镇银行，企业负责人还当起了代言人，主动为银行介绍客户。

了解到刘景煌的企业遇到的融资难并非个案后，江淮村镇银行充分发挥“人缘、地缘”优势，组织专题调研，迅速制定针对花炮行业的批量化授信方案，建立客户经理定点、定员、定责服务制度，对花炮企业开展覆盖式走访服务，对有信贷需求的花炮企业办理授信签约；对暂无需求的进行信息采集，方便客户有融资需求时随用随贷。同时，建立定期回访制度，及时掌握企业融资需求变化情况，实时跟进授信、增信服务，并对授信到期客户提前一个月办理贷款手续，实现信贷资金的无缝衔接，全面满足花炮企业生产经营需求。

近年来，江淮村镇银行对花炮产业支持的触角，从花炮生产企业延伸到了花炮原辅材料、包装印刷、仓储物流等全产业链，并结合产区、企业的实际情况量身定制特色产品，让客户更有获得感、幸福感。

花炮原材料加工和销售的小微企业账期一般较长，江淮村镇银行积极营销小额贷款产品，深受小微企业欢迎。截至2023年4月底，该行累计发放花炮行业贷款22.75亿元，累计服务花炮行业客户数1348户；全行通过个人担保、企业互保、担保公司担保等多种方式，为小微企业提供融资服务，受到企业青睐。截至目前，已累计发放小微贷款超过125.24亿元，推动了企业发展壮大，做小做散效果明显。

江海之大，不择细流。把时间线拉长，坚持做“小”，才能收获更多“大”、成就自身“强”。

八年来，江淮村镇银行聚焦小微企业，锚定小额金融产品做深做实。在“小”的前提下，各乡镇网点立足区域实际情况，开发特色产品，增强金融服务能力。

秉持“小”的原则，江淮村镇银行单户贷款不超过500万元，看重小微、三农客户群体。为防止贷款向大户、行业集中，截至2023年4月末，共发放贷款10087户76058笔，累计发放贷款137.81亿元，有贷款余额户数5250户，户均额32.96万元，其中50万元以内贷款4681户，50万元至100万元以内贷款270户，二者占总贷款户数的94.3%。

同步发力

三级服务网络全面赋能乡村振兴

“叶菜早就上市了，瓜菜不久也可以采摘，现在价钱好着哩。”进入5月，气温回升，看着大棚里的蔬菜一天一个样，官渡镇南岳村的蔬菜种植大户徐怀宝浑身都是劲。

更让他高兴的是，在江淮村镇银行的支持下，他所在的合作社蔬菜种植面积从180亩一举扩大至340亩。“以前只晓得埋头种菜，虽然也想扩大规模，但自己的钱不够。”徐怀宝说，“更没想到种菜也能从银行贷款。”

时间回溯到2022年8月，江淮村镇银行南岳村“浏金小站”的驻村客户经理姜小虎走访了解合作社的种植规模、技术实力和增产意愿后，第一时间将贷款发放到位，为合作社甩开膀子干好现代农业撑腰。

姜小虎介绍，随着这一案例在当地口口相传，一些种、养大户纷纷前往“浏金小站”了解富民助农贷款政策。

“以前我从没找银行借过钱，原以为我这种养殖户办贷款很难，没想到银行主动联系我提供帮助。”和徐怀宝一样，关口街道的土鸡养殖户周强也曾面临资金周转困难。

让他意想不到的是，江淮村镇银行设在关口街道金口村的“浏金小站”的工作人员了解情况后，马上联系人民支行行长黎湘上门走访，收集相关资料后，立刻为其办理了10万元贷款。有了资金支持，周强完善了养殖设施，扩大了养殖规模，预计今年收入翻番。

比小微企业更小的是小农经济，分布在乡村的种、养户资金需求更散、小。正是因为散、小，他们的金融需求容易被忽视、很难得到满足。

把服务送到田间地头，把品牌镌刻在广袤农村大地，作为浏阳唯一以“村镇”命名的银行，对接“三农”、服务村镇是江淮村镇银行的首责和使命。徐怀宝、周强正是江淮村镇银行服务村镇的缩影。

从成立之初开始，江淮村镇银行就花大力气推动网点和服务下沉，创新构建了“县—乡（镇）—村”三级金融服务网络。

江淮村镇银行总行立足县域，走的是一条差异化、特色化的金融服务乡村振兴道路。6家支行进驻中心镇，“浏金小站”助农服务点则直接进村，打通金融服务乡村振兴的“最后一百米”。三级金融服务网络精准解决广大农户融资难、融资贵问题，聚资、聚力、聚智赋能乡村振兴。

开办“浏金小站”助农取款服务点，向村（社区）、居民小组延伸服务触角，是江淮村镇银行践行普惠金融，改善农村金融环境助农惠民的务实举措。2022年3月21日，江淮村镇银行正式获批开办助农取款服务业务资质。

“浏金小站”助农取款服务点一般设立在各村的惠农综合服务社，配备了助农设备终端等服务设施。站长由惠农综合服务社管理员担任，负责日常管理，为村民提供小额取款、现金汇款、转账、余额查询、代理缴费等“一站式”金融服务。

按照“试点先行、稳步推广”的原则，自2022年5月以来，江淮村镇银行先后在官渡镇南岳村、关口街道金口村和荷花街道牛石村成立了三家“浏金小站”助农服务点，建设“家门口的普惠金融服务站”，并开展反诈防骗宣传，让村民足不出村就能享受到安全便捷的金融服务。

“浏金小站”设立以来，每天都有村民使用自助终端办理存取款业务，真正融入了村民的生活。南岳村“浏金小站”站长梁芳说：“有了小站后，村民有金融服务需求，我们都第一时间对接办理。”

截至目前，三家“浏金小站”新增贷款客户近200户，投放农户贷款1500余万元。

接下来，江淮村镇银行将稳步推进百家“浏金小站”建设计划，逐步覆盖浏阳全域，进一步优化农村金融生态，将“浏金小站”打造成为集基层党建、便民服务、金融服务、金融消保、金融宣传的金融综合服务平台。通过创新构建“银行+小站”服务乡村振兴大局，不断延伸农村金融服务网络，为乡村振兴贡献更多金融力量。

八年来，江淮村镇银行坚持“支农支小，服务实体经济”，重点实施“农民致富信贷支持工程、全民创业信贷支持工程、小微企业信贷促进工程、农业产业化信贷促进工程、农村市场建设信贷支持工程”等五大工程，推出了乡村振兴系列金融产品。如针对农户中长期消费性贷款的乡村振兴·安居贷；解决农户个体经营融资难的乡村振兴·乐业贷；针对有抵押物的农户、农村企业难以满足额度需求的乡村振兴·押满贷，以抵押物价值的100%，组合保证、信用方式，综合授信贷款额度；针对农户融资缺乏抵押物、保证人推出的纯信用方式贷款“乡村振兴·惠农贷”。此外，通过村级整村授信、村级集体经济授信等方式全面覆盖村一级金融需求。

八年来，江淮村镇银行发挥信贷决策快、链条短等比较优势，涉农贷款稳步增长，乡村振兴系列金融产品累计发放贷款金额达86.38亿，累计发放贷款户数8446户。截至2022年12月末，共发放乡村振兴系列产品余额达10.21亿元，2022年全年累计为农户发放贷款达15.42亿元，累计服务农户近万户，彰显了“村镇银行服务村镇”的责任担当。

同心同行

践行普惠金融赋能县域经济社会发展

从全国来看，村镇银行作为新型农村中小金融机构，受环境、体量、知名度等多重因素制约，短期内打开局面着实不易。

诞生于浏阳，江淮村镇银行流淌着“敢为人先”的浏阳精神基因。

“村镇银行必须坚持支农支小的草根市场定位，我们将始终坚守初心、保持定力，扎实做好农村金融服务。”——这已经成为每一个江淮村镇银行人的使命。紧扣“服务好、效率高、口碑佳”的浏阳本土精品银行目标，江淮村镇银行各项业务稳健发展，取得了较好的社会效益和经济效益，监管评级在湖南省村镇银行序列中排名前列。

八年时间，热土浏阳见证了一家村镇银行发荣滋长，也见证了这家本土银行与县域发展的双向奔赴。

八年来，江淮村镇银行沉下心、俯下身，坚持惟实惟新、精耕细作，从一家不被市场认知的“小银行、私人银行”，到逐渐被熟知、认可，再到百姓口中“浏阳人自己的银行”，目前在全市20家银行中综合实力排名靠前。2020年1月，浏发集团入股江淮村镇银行。

在2022年全国村镇银行综合业务发展情况排名活动暨全国村镇银行品牌价值排行榜活动评比中，江淮村镇银行从全国符合参选条件的1460家村镇银行中脱颖而出，荣获2021年度（第九届）“全国百强村镇银行”称号。

八年来，江淮村镇银行累计向浏阳地区投放贷款130多亿元，服务客户约6万户。在年初召开的推进民营经济高质量发展大会上，江淮村镇银行获评服务民营经济高质量发展先进单位。从2015年5月6日开业至今累计纳税5714.26万元，其中2022年纳税金额达1018.44万元，较2021年增幅达36.70%。八年来，江淮村镇银行深入践行普惠金融服务，推出普惠小微贷款利率优惠、首贷户贷款利率优惠。特别是疫情背景下，为帮助小微企业加快复工复产、早日渡过难关，江淮村镇银行主动为经营困难的客户提供续贷、延本延期服务；扩大小微信贷供给，优先向小微企业投放信贷资源；持续优化金融实惠措施，帮助小微企业纾困解难，助力稳定宏观经济大盘。2022年疫情期间为减轻中小微企业的融资压力，主动为86家中小微企业节减利息及费用超400万元，大大地降低了中小微企业融资成本。

八年来，为提升客户服务体验，江淮村镇银行不断优化授信审批流程，在风险可控和操作合规的前提下，最大限度提高调查和审批效率，贷款发放坚持“手续齐全，三天放款”原则，最快24小时内放款。同时，为最大限度让利于民，免收开卡手续费、年费、电子银行手续费、跨行取款手续费、短信提醒费，免除贷款评估费、抵押登记费等所有贷款收费，打造“免费银行”。

同时，将金融安全放在首位，坚决抵制贩户买卖、捆绑营销、泄露客户信息等不良行为，充分保障客户的金融权益。

八年来，江淮村镇银行始终坚守办好“浏阳人自己的银行”的初心，勇担社会责任，服务城乡、融通三农、致力普惠、反哺社会，共为全市中、小学捐资助学等达25万元。

八年来，江淮村镇银行大家庭从最初的二十几人逐渐壮大为81人、从1个网点扩张为8个网点。在“家文化”的感召和清廉文化的引领下，全行上下充分发扬“闯创干”精神，用心用情服务客户，在成就客户的同时成就自身成长和银行事业发展。

星光不问赶路人，时光不负有心人。三十而立再出发，江淮村镇银行将紧跟市委、市政府的战略部署，在高水平绘就中国式现代化的浏阳图景的新征程中夯实根基、健强体魄，为“挺进前五强、加快建成‘两个中心’，全面建设现代化新浏阳”贡献更多金融力量。