浏阳市融媒体中心记者罗巍

乡村是充满希望的田野，也是金融发展的沃土。作为首批国家乡村振兴示范创建县（市），浏阳争当新时代乡村振兴的样板和排头兵，广袤大地展现出勃勃生机。

深耕本土，服务“三农”。浏阳农商银行肩负地方金融排头兵、农村金融主力军的使命担当，开辟了一条“以金融村官为纽带，党建、产业、服务、文化四链相融合”的“一员四链”金融支持乡村振兴的新路径，将金融“活水”精准滴灌至田间地头，为乡村全面振兴注入强劲动能。

脚步为亲，全情扎根乡土

走得更近，贴得更紧。想真正了解“三农”需求，就要深入田间地头。

去年8月，荷花街道村民宁水香种植的玉米喜获丰收，但销售却成了难题。浏阳农商银行金融村官杨莹在走访时了解这一情况后，主动帮忙联系批发商，并手把手指导她开网店、拍短视频宣传。短短两周，数百公斤玉米就销售一空。

金融村官实地考察，为花炮企业提供全方位的金融服务。资料图片

“巧解千家事，温暖万人心。”近年来，浏阳农商银行将最具竞争力的人才队伍推上乡村振兴一线，派出252名金融村官、365名金融村官助理入驻浏阳327个村（社区），担任乡村振兴专员，实现“一村一官、村村覆盖”。

走访218名“三长”（邻长、组长、片长）、281家（户）小微企业、新型农业主体和个体工商户；逐笔逐户完成3437户农户的信息采集；开展14次金融知识讲座、参加12场村级党组织活动……枨冲镇才常村、和平村金融村官何栋2024年的个人总结，浓缩了金融村官过去一年“脚步为亲”的足迹。

金融村官向市民普及金融知识。资料图片

每周驻村1天以上、每月进行常态化走访、每季开展金融知识讲座和宣讲活动……这支“知农事、懂农情、解农忧”的金融村官队伍，以“136”履职模式为核心，全面融入基层社会治理体系，累计覆盖32万户，帮助化解群众矛盾纠纷，宣传普及金融知识，织就了一张乡村振兴“连心网”。

以金融村官为纽带，浏阳农商银行坚持以党建引领聚合力，全行38个党支部与各类基层党组织结对，不断拓展党建工作覆盖面，把党建工作与金融业务紧密结合、互促互融。

浏阳农商银行集里党支部与集里街道15个村（社区）结对开展党建共创，不断加强与基层治理体系的深度融合，同时做好新型农业经营主体、村级集体经济组织信贷服务。

金融村官深入农村基层一线，开展信息采集、评级授信等工作，为广大农户提供方便、快捷的金融支持。资料图片

在浏阳农商银行集里支行的支持下，西湖村集体经济合作联合社获得50万元产业扶助贷款，探索多元化村级集体经济发展模式。2025年1月，西湖村集体经济合作联合社实现连续第四年分红，600余户2000多名村民共计分红99.39万元。

以“金融村官”为抓手，党组织联建共建，浏阳农商银行探索出了一条普惠金融赋能社会治理的新路，为村民增收致富排忧解难，为村级经济发展献策献力，精准发力助力乡村振兴。

支农支小，整村授信助力“多赢”

10万元（含）以内的存款客户占比超过90%，50万元以上的存款客户占比不到1%；50万元（含）以内的贷款客户占比超过90%，300万元以上的贷款客户占比不到1%。

浏阳农商银行这两组数据，非常直观地反映其多年坚持的“四小”理念：小额存款最稳定、小额贷款最安全、小额客户最扎实、小额业务最亲民。

金融村官（右一）和村干部一起直播，向网友推介当地的优质农产品。资料图片

多年来，浏阳农商银行始终坚定“支农支小”，专注小农、小商、小微“三小”客户，形成了覆盖广、笔数多、金额少的“金字塔”客户结构。

然而，小额客户多、笔数多，意味着服务难度大；普遍缺少抵押物、风险抵御能力不强，意味着风险大。这既是浏阳农商银行“支农支小”面临的难题，也是广大农户“贷款难”“贷款贵”的原因所在。

如何破局？浏阳农商银行以社会信用体系建设为突破口，多年持续深入推进“政府主导、银行联动、镇村推动、农户参与”的“四位一体”整村授信机制，全力支持信用乡镇（街道）、信用村（社区）的创建工作。

脚踏实地、绵绵用力；驰而不息，久久为功。截至目前，浏阳先后创建信用乡镇（街道）17个，信用村（社区）272个，信用村创建率达83%。32万农户建立了信用档案，评级授信399.6亿元，用信金额90.6亿元。

金融村官深入企业开展走访，为其提供多元化服务。

柏加镇花木产业兴旺，从事苗木种植、经营的农户、商家多，资金需求时段集中。受益于整村授信，苗木经营户周先生一天之内就在线上办理了30万元贷款，解决了进货资金问题。

浏阳农商银行相关负责人表示，根据信用星级的不同，农户可享受贷款优先、利率优惠、额度放宽等三重红利，其中就包括15—35个基点的小额信贷利率优惠。2025年4月以来，浏阳农商银行启动新一轮整村授信工作，持续推进“四位一体”整村授信机制，广大金融村官深入农村基层一线，开展信息采集、评级授信等工作，为广大农户提供方便、快捷的金融支持。

不仅如此，作为浏阳脱贫人口小额信贷工作唯一主办行，浏阳农商银行还持续通过小额信贷，支持建档立卡脱贫人口及边缘易返贫户发展生产，助力巩固拓展脱贫攻坚成果。截至2024年12月底，脱贫人口小额信用贷款累计发放14771笔，金额51030万元。2025年至今，新放贷款778笔，金额3445万元。

积厚成势，托起产业兴旺

粮食安全是“国之大者”。作为农村金融主力军，浏阳农商银行扛起保障粮食安全的金融责任，将金融“活水”引入粮食生产、流通等各个环节。

近年来，浏阳在洞阳、沙市、北盛三镇建设了3个粮食生产“四高”万亩综合试验示范区，共计4.5万亩。浏阳农商银行以支持农业产业化龙头企业发展为重点，在综合试验示范区探索“龙头企业+家庭农场”“龙头企业+专业合作社”等“产业链金融”模式，同时聚焦水稻生产、种子仓储及加工等重点领域，量身定制“一揽子”金融服务方案，助力浏阳连续两年在“四高”试验示范区高产竞赛中夺冠。

乡村全面振兴，产业兴旺是基础。作为农村金融主力军，浏阳农商银行聚焦产业链建设，稳住粮食生产，做强特色产业，培育新型主体，推动一、二、三产业融合发展。截至目前，该行涉农贷款余额达274.85亿元，小微企业贷款余额达237亿元，新增贷款92%都投向涉农领域和小微企业。

为顺应区域产业经济发展趋势，浏阳农商银行按行业细分设立专业服务团队，派驻金融助理，提供“一户一策”的定制化金融解决方案，全力支持南区烟花爆竹、原辅材料，西区生猪养殖、花木种植、茶油产业，北区家具制造、烤烟种植、智能制造，东区食品加工、蔬菜种植、民宿文旅等特色产业发展。

花炮产业是浏阳的传统富民产业，2024年实现总产值502.2亿元，带动从业人员超30万人次。浏阳农商银行多年来深耕花炮产业链，作为坚强金融后盾，一路见证花炮企业转型升级、做大做强。

从中南烟花成立之初的8万元贷款支持，到如今综合授信额度提升至4000万元，浏阳农商银行20多年来持续的信贷服务支持，见证了中南烟花从小厂发展成为集烟花新产品研发、生产、销售、对外贸易等为一体的企业集团。

截至目前，浏阳农商银行共扶持烟花企业423家，对烟花上下游产业链授信115.4亿元，贷款余额47.73亿元。其中，像中南烟花这样获得信贷支持超过20年的企业不在少数。

不仅如此，浏阳农商银行还深度参与大瑶镇湘赣边彩印包装基地等项目，为花炮产业链上下游的造纸、包装印刷、仓储物流、销售等企业提供资金支持，助力花炮产业全链升级。

盘活资源，让融资不再难

没有可确权的抵押物，是农村经营主体多年来“融资难”“融资贵”的主因之一。从1998年在全国率先开办农房抵押贷款以来，浏阳农商银行一直在探索将农村资产资源要素纳入抵质押范围，推动盘活农村“沉睡资源”，让经营主体“抵押有物”，拓宽融资途径。

浏阳是国家乡村振兴示范创建县（市）、湖南省农村产权抵（质）押金融服务创新试点县。以浏阳改革试点为契机，浏阳农商银行着力盘活农村资产资源，推出了农房抵押贷、林权抵押贷、农村土地经营权抵押贷等系列农村产权抵（质）押创新模式，实现农户、集体、企业、银行和政府多方共赢。截至2025年4月底，发放农村产权抵押贷款18.6亿元，占浏阳金融机构此类贷款的90%以上。

2023年9月，浏阳市丰兴种养专业合作社负责人周检生以农村土地经营权证为抵押，获得了浏阳农商银行100万元的授信。这是浏阳发放的首笔农村土地经营权抵押贷款，标志着农村产权抵（质）押融资金融服务创新试点迈出了坚实一步。

土地经营权、生产设施设备、村集体经营性资产……这些曾经难以变现的“沉睡”资源，通过一系列金融模式创新，成为经营主体可利用的“真金白银”，极大释放了经营主体发展活力。如今，这些创新融资方式已经成为许多中小微企业，尤其是花炮企业常用的贷款模式。

为拓宽花炮企业融资方式，浏阳农商银行在开办农房抵押贷基础上，配套推出了集体建设用地上的企业厂房及办公用房抵押贷款，近年来又进一步开展动产浮动抵押贷款探索。生产经营正常的烟花鞭炮企业，可将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产成品等作为抵押，为自身扩大融资规模提供担保。

在产品创新方面，浏阳农商银行已构建“小额农贷、小额商贷、小微企业贷”三大授信体系，创新推出“家庭众创贷”“烤烟贷”等20项产品，同时深化与湖南省农业信贷融资担保有限公司、浏阳市财信融资担保有限责任公司等担保公司合作，推出系列担保产品，助力经营主体融资不再难、不再贵。

数智赋能，加速普惠金融

“动动手指，贷款到账！”近日，养殖户周敏通过“浏阳快贷”平台获得15万元授信，从申请到放款仅花了6分钟。这一速度的背后，是浏阳农商银行加快数智化转型，全面升级“浏阳快贷”的成果。

“浏阳快贷”平台通过“普惠授信、清单管理、线上全办、人品增信”的方式，实现小额信贷申请、签约、放款、还款全流程线上自助办理，贷款发放从以前的1天压缩至如今的6分钟。截至目前，“浏阳快贷”平台已累计授信95.8亿元。浏阳农商银行坚持“用好大数据、不唯大数据”，立足实际，以数据赋能实现“精准滴灌”，通过数智转型放大自身特色化、差异化优势。

通过持续搭建完善银政合作生态圈，实现非税收入、智慧医疗、智慧校园、公交车费、廉租房租金、养老保险等民生服务“线上化”。

通过持续完善“口袋零钱”场景化应用，截至目前已累计营销移动支付收单商户2.2万户，大中型商超、餐饮、农资等行业客户覆盖率达75%，手机银行有效户、收单商户有效户等多项指标位居湖南农信前列。

为切实推动减费让利，浏阳农商银行全面实施“九免一补”举措，免去客户借记卡自助银行跨行交易手续费等九项费用，并根据相关规则，补贴客户的微信提现手续费，年均为客户减负超4500万元。数智赋能，普惠金融打通“最后一百米”，跑出了加速度，惠及千家万户。

初心不改，奔流到海。金融“活水”，奔腾不息。浏阳农商银行以“小”聚沙成塔，以“融”链动产业，以“稳”筑牢根基，用“小、融、稳”之笔，绘就乡村全面振兴新画卷，让每一分耕耘都有金融护航，让乡村振兴的梦想照进现实！