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浏阳中报丨浏阳农商银行:提升金融服务质效,擦亮金融为民底色

来源:浏阳日报 编辑:戴鹏 2024-08-21 10:46:09
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浏阳农商银行交出高质量发展半年答卷

提升金融服务质效,擦亮金融为民底色

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浏阳市融媒体中心记者徐旻

截至今年7月底,全行各项存款608.67亿元,较年初增加74.36亿元,同比增长12.08%;各项贷款372.60亿元,较年初增加23.70亿元,同比增长8.69%……这份最新的成绩单,勾勒出湖南浏阳农村商业银行(下称“浏阳农商银行”)过去半年的发展剪影。不难看到,在充满挑战的行业背景下,浏阳农商银行依然保持着较好的成长性和稳定性,实现规模、速度、质量均衡协调发展。

如此发展韧性来自哪里?从浏阳农商银行党委书记、董事长胡琦文多次强调的“坚守定位、聚焦竞争力、提升经营质效”中能寻得答案。

自2010年成立以来,浏阳农商银行始终坚持扎根本土、服务地方,探索出了一条“小、融、稳”特色发展之路。今年来,该行聚焦做小做散拓宽客群面、精准营销做深产业链,着力构建“多快好省”的创新机制、打造“敢想敢拼”的员工队伍、强化“数据挖掘”的科技赋能,立足本地开展特色化经营,坚持服务三农和实体经济的主责主业,进一步畅通服务渠道、践行社会责任,全力以赴做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,开创了高质量发展新局面。

深耕三农

涉农贷款累放147.92亿元

作为一家“农”字号银行,服务“三农”、助力乡村振兴是主责主业和天然使命。过去半年,浏阳农商银行深耕支农支小本源,推进金融服务乡村振兴“下深水”,加大对村级集体经济组织、现代农业发展重点领域、脱贫监测户重点人群等的涉农信贷投放。

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虽已立秋,暑热却依旧令人难耐。走进张坊镇田溪村,群山环绕,溪水潺潺,西溪磐石大峡谷景区内不时传出欢声笑语。依托青山绿水,田溪村村民众筹入股注册旅游公司,打造了西溪磐石大峡谷风景区,走上了旅游兴村的路子。今年,村民股东们开始“二次创业”,将景区升级打造为“治愈山谷”,新增多个治愈主题体验项目,并针对不同年龄段游客分别定制了不同的游玩地图,力争让各个群体都能在山谷里获得“自然治愈”的体验。

“田溪村能有这么大的变化,离不开浏阳农商银行的支持。”田溪村党总支书记、村委会主任李纪煌说,公司创立之初,浏阳农商银行便提供了大量的金融支持,许多村民发展旅游事业起步的第一笔资金也来源于浏阳农商银行。多年来,浏阳农商银行陪伴田溪村一路成长,2022年更是在田溪村设立了首个金融教育示范村,成为金融知识宣传、金融教育活动开展、金融服务延伸的重要阵地。

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“目前田溪村全村授信率达95%,授信金额8280万元,贷款金额6200万元。”浏阳农商银行相关负责人表示,截至今年7月底,全行涉农贷款累放147.92亿元,余额达260.48亿元,占全部贷款余额的69.89%;已累计支持314个集体经济组织建档评级,授信17445万元,累计支持集里街道西湖村、永安镇西湖潭村等13个农村集体经济组织,贷款余额1060万元。

为了打通普惠金融的“最后一公里”,浏阳农商银行还创新推出“金融村官”模式,从2020年开始试点,到如今626名金融村官和金融村官助理奔走在浏阳大地,实现了“一村一官、村村覆盖”,为乡村振兴送上“金融春雨”。

“添加了一千多名农户,存款额一年增加了一千多万。”在金融村官卢文娟看来,当好金融村官,要腿勤、口勤、手勤、眼勤、脑勤,还得能帮群众解决实际问题,“当上金融村官后,我每天都忙着收集群众需求信息,解决群众贷款难题,宣讲金融知识,帮村民直播带货农产品……”

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“只要群众有需求,金融村官都能搭把手。”浏阳市丰兴种养专业合作社负责人周检生说,当得知自己想壮大养殖业却苦于没资金、没抵押物融资时,金融村官易青青主动帮忙对接农业部门,以农村产权抵(质)押融资的新方式,为他顺利贷款100万元。这也是浏阳发放的首笔农村土地经营权抵押贷款。

“因为缺抵押、少担保,农民融资一度非常困难。”浏阳农商银行普惠金融部相关负责人表示,近年来,该行持续推动农民住房财产权(含宅基地使用权)、集体建设用地上的厂房、办公用房和商(住)房、林权、集体经营性建设用地上的厂房和纯土地使用权、农村土地经营权等农村产权抵押贷款业务,下调贷款利率。截至今年7月底,农村产权抵(质)押贷款余额为18.53亿元,较年初增加0.48亿元。

扶持企业

助力实体经济高质量发展

经济是肌体,金融是血脉,经济的发展离不开金融活水的持续灌溉。助力民营企业发展,浏阳农商银行同样不遗余力。

走进位于金刚镇金声村的中洲烟花集团有限公司厂区,花炮筒在机械化自动流水线上完成填药、组装等工序后,被有序运送到堆码区,一片忙碌景象。

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在浏阳市颐和隆烟花集团有限公司样品展示厅,卡通角色形象与浏阳烟花融合,设计推出的188款产品深受消费者喜欢……烟花是浏阳的一张靓丽名片,可以说,花炮产业的发展壮大,少不了浏阳农商银行一路扶持相伴的身影。

彼时,中洲烟花由于新投资厂房,面临着资金短缺的难题,企业生产经营受到了一定影响。浏阳农商银行创新推出了集体厂房抵押贷款方式,在公司急需资金之时送去了“及时雨”。如今中州烟花已成为全球最大的烟花爆竹产品供应商之一,为金声村提供了1000余个就业岗位。

“浏阳农商银行从公司建厂初期就与我们建立了合作,二十多年来一直是我们坚实的金融后盾。”颐和隆烟花负责人说。

除了真金白银的支持,浏阳农商银行还不断优化服务,探索开展花炮行业动产浮动抵押贷款,拓宽烟花企业抵押担保范围;为花炮企业量身定制信贷产品,想方设法降低其贷款利率……据统计,截至今年7月底,浏阳农商银行共扶持花炮企业405家,对花炮行业上下游产业链授信53.6亿元,贷款余额达42.8亿元。

与此同时,浏阳农商银行顺应区域产业经济发展趋势,助推南区烟花爆竹、原辅材料,西区花木种植、茶油产业,北区家具制造、烤烟种植、智能制造,东区蔬菜种植、民宿文旅等地方特色产业发展。

今年,为进一步加强对企业、客户的精细化服务,浏阳农商银行开展了“百日访万企”普惠中小微专项行动,重点走访浏阳经开区、农科园、环保科技园等重点区域中小微企业,烟花爆竹、食品加工、智能制造等重点行业中小微企业以及“专精特新”、科技创新和绿色经营中小微企业,送政策、送产品、送方案,实实在在帮助企业解决问题,满足企业金融服务需求,累计拜访小微企业20510户,授信379户,金额141.69亿元,发放贷款5292户,投放86.06亿元。同时积极参与由人民银行、国家金融监督管理总局、市金融事务中心、市工信局等部门主办的百行联万企、一起益企和金企对接在一线等企业对接活动共6场,累计收到金融服务问题126个,帮助企业解决问题96个。

数据赋能

支持新质生产力加速起势

当前,数字化运营已成为银行客户运营提质增效的重要选择。今年来,浏阳农商银行不断畅通科技创新金融血脉,聚焦人才数字化、业务数字化、管理数字化,助力新质生产力落地开花。

“今年我们成立了数‘智’工作坊,以数据为基础,建立多维度分析模型,开展客群分类分析,批量产生‘提额增信’‘流失客户挽回’等一批营销名单,形成精准的客户画像,客户营销实现从‘大水漫灌’到‘精准滴灌’的转变,提升数据赋能效率。”浏阳农商银行网络金融部相关负责人介绍。

为提升金融服务品质,实现群众办理业务“一次也不用跑”,浏阳农商银行还持续完善浏阳快贷平台功能,推出“惠农快贷”“房抵贷”“存单质押贷”等多个贷款产品,实现无纸化、“一站式”“移动式”发放贷款。客户仅需动动手指便可完成贷款审批,足不出户当天就能获得贷款。

截至今年7月底,浏阳农商银行浏阳快贷平台有效授信52574户,金额91.04亿元,用信39932户,金额53.76亿元。其中,惠农快贷有效授信50998户,金额85.8亿元,用信38810户,金额50.98亿元;房抵贷有效授信1128户,金额4.08亿元,用信898户,金额2.4亿元;存单质押贷有效授信448户,金额1.16亿元,用信224户,金额0.38亿元。同时,浏阳农商银行于今年上线了数字信用卡,开通非面对面办卡激活时面签,信用卡网申升级为无纸化办理,可通过微信小程序进行电子面签,提高了客户经理工作效率,也提升了客户体验和使用率。

截至今年7月底,浏阳农商银行手机银行全年有效户净增7.09万户,电子银行业务笔数9116.03万笔,排名湖南农信第一。

今年,浏阳农商银行还创新推出了“商户信用贷”“烟草贷”“养老贷”“人才贷”“微粒贷或借呗授信客群贷”等新产品,构建了从农户到商户、家庭到企业、白领到蓝领、青年创业到老年养老等全覆盖信用产品体系。截至7月底,小额信用贷款净增7.73亿元,增幅10.16%。

服务民生

积极践行社会责任

金融为民,服务先行。作为扎根本土的百姓银行,浏阳农商银行在向实体经济、中小企业、城乡居民持续播洒“金融春雨”的同时,也以服务人民群众对美好生活的向往为目标,融入民生事业,践行社会责任,抓好消保机制体制建设,做好金融知识普及。

6月18日,浏阳农商银行与市自来水公司达成战略合作,双方签订战略合作协议,浏阳农商银行将充分发挥自身业务决策链条短、信贷支持力度大等优势,围绕供水工程项目建设、收费系统信息化建设等重点领域,加强金融服务和业务合作,全力支持市自来水公司发展壮大,进一步为浏阳市民提供安全、快捷的用水保障。

同时,持续推进银医合作。今年,浏阳农商银行共推进银医合作项目10个,包括新立项银医合作项目5个,目前已完成集里医院和骨伤科医院电子发票系统改造,极大地提高了市医疗卫生机构服务水平和百姓就医的便捷度。

在今年金融消费者权益保护教育宣传活动期间,浏阳农商银行以“金融消保在身边保障权益防风险”为主题,大力向广大市民宣传金融政策、提示金融风险,以讲座、游戏互动、有奖答题、赠送礼品等方式,将养老金融、普惠金融、反电信诈骗等金融知识送进农村、社区、校园、企业、商圈,营造了良好的金融知识宣传教育氛围,助力更多消费者主动学金融、充分信金融、更能懂金融、积极用金融。

今年上半年,浏阳农商银行还积极开展了帮困、助学等公益活动,向339名农村老人、留守儿童捐赠绒毯、暖手宝、书包、篮球等物资;组织开展春季“爱心助学”,共帮扶学生34人,金额4.3万元,向团市委组织的“青少年小屋”捐款6万元。

策马扬鞭奋蹄疾,乘势而上正当时。

“农商银行肩负‘乡村振兴主办银行’使命,下半年,我们将继续立足本土、聚焦主业,围绕政府重点工作、民生工程和惠农政策加强金融服务,扎实做好金融‘五篇大文章’,充分发挥服务实体经济本地生力军作用,为助推浏阳高质量发展贡献更大金融力量。”胡琦文表示。


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