理财周刊记者邓华

    孩子步入大学，家庭开支的结构自然也会给着变化。大学四年，孩子的生活费、学费将成为一笔不小的家庭支出。

    作为孩子求学期间的“后勤部长”，父母多了一份操心，家庭理财也要尽可能实现“双保证”：保证孩子的学习不被经济原因影响；保证家庭资金流转顺畅，生活水平不下降。

    对此，银行理财师建议，对于大学生家庭，理财应该稳字当头，适时调整理财品种结构，提高稳健投资品种的比例。

 

案例

教育准备金如何不贬值

    早在几年之前，倪女士就通过基金定投的方式，给孩子上大学攒教育准备金。

    今年秋季，倪女士的孩子马上就要去成都上大学。她将定投基金全部取出，为孩子开设了一个银行账户，存了8万元。“专款专用，就是给孩子上学用的。”

    倪女士估算，孩子一年学费差不多7000元，在校每月生活费可能要达到2000元，还有一些杂七杂八的费用，一年费用大概需2.5万元，大学4年开销要达到10万元。考虑到资金安全，倪女士不准备将8万元一次性给孩子，而是适当进行理财，“至少不能贬值，最好还能赚一点，完全足够孩子上大学的费用”。

    理财建议：将教育准备金进行理财，银行理财师彭女士认为，首要考虑的就是本金的安全，在此基础上实现增值。因此不建议进入股市等风险性高的渠道，可以将稳健型的投资产品进行搭配投资，并保证一部分资金可随时灵活取用。

    彭女士建议，可以将资金分成两部分进行投资。对于当年要使用的教育金，可根据使用时间，购买短期理财产品、货币基金等产品，获得3%~5%的年化收益率。

    对于年内暂时不需要使用的教育金，可以投资半年甚至一年以上的中长期理财产品，也可以购买国债，获得4%~6%的年化收益率。

 

案例

3万多元存款如何支配

    女儿即将赴湖南大学建筑专业读书，潘先生高兴的同时也有一丝隐忧：建筑专业一年学费在12000元以上；而且平时还需要购买绘图材料，多出来一笔不少的开销。

    “现在家里所有存款也不过3万多元，担心后面女儿上学费用负担会重一点。”潘先生说。即便这样，他也不忍心让女儿在学校受苦，打算每个月给女儿的生活费不少于1000元。

    理财建议：从资金配置角度来看，家庭资产一般可按照日常开销、应急资金、投资理财、保值增值这四个方面分配。

    银行理财师建议，家庭因为孩子上大学而增加开支，也应该预留应急资金和投资理财。

    父母是孩子的经济支柱。为孩子谋划未来的同时，家长应该配置一些商业保险，如购买定期寿险时附加意外险和重大疾病险，一般家庭的保费支出应以不超过家庭年收入的10%为宜。

    在满足日常生活开支的基础上，还可以适当投资稳健型产品。例如，以基金定投的方式投资债券基金等保守类型的基金，等到孩子大三、大四的时候赎回使用。一般情况下，投资年化收益率为6%~8%。