网贷之家8月份公布的数据显示，今年上半年， P2P 网贷成交量达 3006.19亿元，其中约65%是单笔借款金额在100万元以下的小额贷款，这些借款人大多是小微企业、个体商户等。

 

    事实上，央行等十部委发布的互联网金融指导意见，从鼓励创新的角度，肯定了 P2P 行业为小微企业融资所做的贡献，其普惠金融的特性得到了认可。

 

    只做中介，避免“资金池”

 

    互联网金融其实是一个笼统的称呼，涵盖车房抵押质押、融资租赁、贸易融资、个人消费、个人信用等领域，可谓八仙过海各显神通。

 

    根据央行等十部委发布的互联网金融指导意见，包括 P2P 网贷在内的互联网金融公司，只限定于“扮演”中介角色。

 

    今年8月份上线的“全名共投”互联网金融服务平台，发布的借款项目都需要房屋抵押。记者在平台网上看到，目前，有一个生态园建设项目已经申购融资。目标资金30万元，期限175天，约定年化利率为15%。按日计息，每月结算。

 

    相比银行理财产品、余额宝等“宝宝类”互联网理财产品，这个收益率十分“诱人”。而在申购记录中，记者采访时已有20余名投资人进行了申购。申购金额最多有十余万元，少则也有4元钱。

 

    由湖南爱银投资有限公司推出的“全名共投”服务平台中，融资项目的主体多是小微企业、个体户。“成交金额累计已超过了1000万元。”公司理财经理黄婧表示。

 

    据悉，“全名共投”服务平台上的借款项目，由爱银投资公司实地考察，并且项目借款方提供房产抵押，之后再进行发布。而项目融资金额，则是根据项目资金需求和抵押物价格等因素评定的。

 

    “公司只收取中介费，资金由第三方托管，流向透明、专款专用，避免产生‘资金池’的问题。”黄婧强调。

 

    风险控制国家加大监管

 

    对于小微企业来说，融资难的问题长期以来就已存在。虽然目前市场上有村镇银行、小额信贷公司、银行小额贷款等融资渠道，但从 P2P 网贷平台的扩张速度就能看出，这其中的需求仍然巨大。

 

    央行10月底发布的《2015中国网贷运营模式调研报告》显示，截至2015年9月，国内 P2P 平台数量达到2417家。 P2P 网贷平台的出现，由于门槛较低，又突破了地域性局限，从一定意义上讲，能够将社会闲散资金，投入到亟需融资的企业项目中。央行调研报告也肯定了这一点。

 

    而这其中，对投资人来说，风险控制尤为重要。毕竟“收益越高，风险越大”。

 

    今年7月，央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，指出在互联网金融监管中，应该鼓励创新，明确互联网金融监管责任。

 

    规范指导性意见的连续出台，让业界看到了互联网金融的发展空间，同时也意味着国家将加大监管规范的力度。

 

    不过，业内人士提醒，在选择 P2P 理财平台时，作为投资人不能只盯着高收益率的产品，还要多方考察确保投资资金安全。可以到全国企业信用信息公示系统查询公司注册信息，求证公司是否真实，有没有自己的官方对外渠道。

 

    此外，要尽量选择品牌规模大、综合实力强的平台。有条件的还可以进行实地考察，只有这样才能最大程度控制风险。

 

    观点

 

    服务实体经济是互联网金融发展方向

 

    在日前结束的清华大学五道口互联网金融论坛上，专家与业内人士就互联网金融创新与行业发展发表了自己的观点。

 

    国家开发银行研究院副院长曹红辉：互联网金融监管既要为创新发展留下足够空间，也要守住市场底线和法律边界。

 

    互联网金融从业者首先要把互联网真正当成信息交易的媒介，用其改进金融服务，提高金融效率；其次，要树立底线思维，尽可能降低互联网信贷平台的不良贷款；最后，要加强行业自律，不要去触碰法律底线，也不要去打所谓“擦边球”。

 

    北京市金融工作局党组书记霍学文：互联网金融能有空间，是因为它服务了过往不能服务的80%的空间。他认为，互联网金融创新是靠复杂问题简单化，简单问题标准化，标准问题极致化，而极致化就是体验。

 

    互联网金融服务平台捷越联合创始人王晓婷：作为传统金融机构的有效补充，互联网金融企业如果不能融入产业、为实体经济服务以及提高自己的资产质量，很快就会销声匿迹。“加强对小微企业、个人等实体经济薄弱环节的支持，是互联网金融未来的发展方向，也是对实体经济最切实有效的支持。”