“国庆‘喜刷刷’，现在愁账单。”虽然距离月底信用卡还款期限还有一周时间，张清已经提前为还款做准备了：少下馆子不上淘宝，节衣缩食渡过“10月难关”。

 

    随着长假之后的首个信用卡还款期限的日益临近，还有多少“剁手党”和张清一样忧伤。

 

    在整理账单的同时，该好好盘算一下如何避免逾期还款，怎样还款划算。要知道，信用卡还款也是有讲究的，不注意这些，小心增加不必要的额外支出。

 

    理财周刊记者邓华

 

    小心！临时额度还款“陷阱”

 

    “尊敬的客户，本行即日起将上调您尾号××××的信用卡额度至2.5万元。”在黄金周长假首日，张清就接到了银行自动调高临时额度的短信通知。

 

    事实上，在假期当中，不少银行都会对一部分信用情况好的客户，临时调高透支的额度，一般为固定额度的10%-20%。

 

    虽然在刷卡消费的时候，张清认为银行的这一行为“很贴心”。但如今在整理账单准备还款时，发现事情难办了：

 

    使用的临时额度，需要在当期还款日之前一次性还清，不能分期还款也不能按照最低还款额还款；否则，视为逾期。

 

    “我这个月哪还得了2万5，按最低还款算也要还7000元。压力真山大。”张清说。

 

    针对超过固定额度的部分，有的银行甚至会收取超限费，具体收取金额基本是临时额度的5%，按账户每月收取1次。银行人士提醒：临时额度不会因为消费金额扩大而延长还款期限，逾期同样会产生滞纳金和利息。不仅如此，还可能对个人信用记录造成影响，产生不良信用记录，不利于以后申请房贷及其他贷款。

 

    慎重！分期付款费率不降反升

 

    从去年下半年起，全国多家银行都先后调整了信用卡分期费率，大多数较之前有所上浮。据了解，目前各银行信用卡12期分期手续费率一般在7.32%－8.8%之间，24期分期手续费率则为14.4%－18.24%不等，明显超出银行同期贷款利率，更是数倍于银行的定期存款利率。

 

    业内人士建议，从费率的角度来看，信用卡分期付款目前并非是比较划算的消费方式，所以有还款能力的消费者，还是尽量不要选择分期付款。如果实在资金紧张，可以考虑银行一些利率较低的消费贷款业务。

 

    因为种种原因，未能及时还款，该怎么做才能不影响征信记录呢？建设银行浏阳支行工作人员介绍，如果在还款日当天由于特殊原因无法及时还款，可以巧用银行的宽限期来延后还款，比如建设银行有三天的临时宽限期，客户可以致电客户服务申请，如果客户资金出现周转困难，也可以对本次账单做分期还款设置。

 

    还款支招

 

    外币账单可开通“自动购汇还款”

 

    开通“自动购汇还款”功能，需要通过网上银行或致电服务热线办理。根据国家外汇管理局规定，申请购汇的金额不能高于当前信用卡账户的外币欠款余额。购汇汇率将以银行实际购汇日当天的外汇牌价为准。

 

    信用卡欠款尽量全额还款

 

    银行工作人员为大家算了一笔账，信用卡的利息是日息万分之五，滞纳金一般为最低还款额未还部分的5%。

 

    如信用卡账单10000元，逾期10天，需要承担50元利息和550元滞纳金。

 

    巧用免息期关注容差容时服务

 

    记者了解到，目前大部分国内银行都提供容差容时服务，即对信用卡信用额度内的非现金类交易，从银行记账日起至到期还款日之间为免息还款期。

 

    比如中国银行客户可享受自对账单的结单日起20天的免息还款期待遇，如按交易日计算，则可享有的免息还款期待遇最长为50天。

 

    中国光大银行信用卡的免息还款期最短20天，最长50天，取现交易不享受免息还款期待遇。据光大银行理财师提醒，特殊情况下，客户还可以通过电话申请到最多不超过3个自然日的还款宽限期。