浏阳农商银行保持"三农"本色和普惠情怀，探索出差异化发展之路

以“金融村官”为“引擎”，将金融服务触达至全市老百姓

浏阳农商银行举行2022年普及金融知识万里行活动，让“金融村官”把金融知识送进千家万户。

2019年冬天，已经荣膺“县域金融小冠军”的湖南浏阳农商银行，嗅到了危机。“我们需要一个强有力的差异化竞争手段。”浏阳农商银行党委书记、董事长李寿树说。来自数字化转型、国有大行下沉、利率市场化、金融脱媒的冲击和挑战让李寿树感受到阵阵寒意。

他必须提前布局。过去十多年，浏阳农商银行“小额农户贷款”的品牌和口碑在浏阳生根发芽，取得了“90%以上的浏阳本土家庭与浏阳农商银行有业务往来，90%的农户在浏阳农商银行建立评级授信档案”的非凡成绩。

小额农户贷款不能丢，但仅仅靠小额农户贷款还不足以“御寒”。“我们要打造小额农户贷款‘升级版’。”经过反复论证、对比、检验，李寿树发现，这一笔笔再普通不过的农户小额信用贷款竟是无穷尽的“宝藏”——他们就像烟花炮筒里的“金属粉”，一经点燃，便能在夜空中绽放绚烂的花火。

而那个逆风执炬点燃烟花者，就是“金融村官”。

中国农村金融杂志社记者王文珠通讯员肖干

一员驻村

打造农户小额信贷“升级版”

2020年4月28日，浏阳农商银行在官渡镇开展“金融村官”工作试点；同年6月，浏阳市委基层党建办印发《浏阳市“‘金融村官’进万家，助力‘一门式’全覆盖”工作方案》。

“那时，我们抓住湖南省委、省政府基层公共服务‘一门式’全覆盖建设和浏阳全面推进‘金融村官’工作的契机，明确‘金融村官’为村（社区）党总支书记助理，实现了每位‘金融村官’持‘聘书’上岗。”李寿树告诉记者。

每天晚上，集里桥夜市都热闹非凡。浏阳农商银行“金融村官”通过“口袋零钱”产品为夜市申办了收款码，让夜市管理更方便。刘珂摄

浏阳农商银行2008年开始做小额农户贷款，一干就是12年。向每个行政村派驻一名“金融村官”，就是李寿树琢磨已久的农户小额信贷“升级版”，这个“升级版”，究竟“升”了什么？

8月2日晚8时，网红打卡点集里桥夜市灯火通明，集里桥社区居委会微信工作群却炸开了锅。

在夜市，臭豆腐、毛栗子、露天KTV等一应俱全。一个售卖自制冰凉粉的小伙告诉记者：“没有摊位费，只用每天交5块钱卫生服务费，稳赚不赔！”而在集里桥社区微信工作群，工作人员对于“5块钱怎么收”却犯了愁：“夜市是自发形成的，没有工商许可证，银行不给办对公账户”“商户是流动的，如果每次都是转账到个人账户，再汇总起来，繁琐且不方便对账”……微信群是由社区牵头成立的，由临时党支部、自治委员会、摊贩志愿者队伍组成，“金融村官”邹璐也是其中一员。没等被艾特，邹璐便主动请缨，利用浏阳农商银行“口袋零钱”产品，为夜市申办了收款码。集里桥夜市自治委员会会长邢诗统告诉记者：“现在卫生服务费收款用浏阳农商银行的二维码就可以，十分方便！”

“金融村官”的工作就是去发现、去解决一个又一个“5块钱的烦恼”。“以前我们做农户小额信贷，走村串户、进行整村授信，主要是去采集农户个人家庭信息，建立农户信用档案，对农户进行评级授信。”李寿树解释道，2020年推出“金融村官”机制，除了基础信贷服务外，银行还将金融服务融入基层社会治理中，体现公益性和社会性。

“我们把银行与老百姓的关系，从简单的信贷关系转变为更有黏性的服务关系，通过承担更多社会责任赢得老百姓的信赖和认可，进一步放大银行的人熟地熟优势，也让我们的青年员工能够走进去，了解农村、了解农民，反过来促进业务发展。”浏阳农商银行党委副书记、行长胡文琦补充道。

如此看来，增加农户小额信贷服务的宽度和深度，这便是“升”的核心要义。一方面，遵循“不为业务而业务、跳出业务抓业务”，把“提供信贷业务”扩展为“发现金融需求、提供金融服务”；另一方面，坚信“坚持就是最好的创新”，把12年践行农户小额信贷获取的大数据转化为线上金融产品，通过数字化转型激活沉睡的“金数据”，为客户提供更加普惠便捷的金融服务。

全员发动

545人匹配至326个村

2021年9月，浏阳市委、市政府印发《浏阳市“深化‘党建+金融村官’机制，助力乡村振兴示范创建”工作方案》，将“金融村官”纳入全市2021—2023年工作计划。如今，浏阳农商银行共选派263名“金融村官”、282名“金融村官”助理入驻全市326个村（社区），实现了“一村一官、村村覆盖”。

263+282=545。545，不仅包括了一线员工，也包括了李寿树本人。

“您也是‘金融村官’？”面对记者的诧异，李寿树解释说，为确保“金融村官”把工作做实做细，银行提出了“四个百分百到位”，即行党委班子成员百分百联系一个村，支行行长和客户经理百分百担任“金融村官”，行总部员工百分百担任“金融村官”助理，其余“金融村官”及其助理由大堂经理、委派会计等内勤人员担任。

从严格意义上讲，李寿树是“金融村官”助理。浏阳农商银行推行AB角工作制度，增设“金融村官”助理，明确其职责是协助“金融村官”开展各项工作，形成了两者“互为补位、相互监督、协同履职”的良好格局。

发动全员织密“金融村官”网的同时，浏阳农商银行还建立了群众走访联系机制。“金融村官”坚持“走出去”，每人帮扶10个以上新型农村经营主体，拜访100位以上重点客户，维护1000名以上的授信客户。

“1名‘金融村官’服务1000多名客户，服务得过来吗？”李寿树斩钉截铁地回答：“服务得来！”他的法宝在于“借力”：“一个‘力’来自基层治理网格，另一个‘力’来自金融科技。”

基层治理网格为“金融村官”履职提供了支撑力。在浏阳市委、市政府的推动下，3.2万名微网格长活跃在一线，覆盖全市近42万户群众，做到了户户有人联、有人管。浏阳农商银行积极融入“党建+微网格”等基层治理体系，与市委组织部联合发布“党建+金融村官”助力乡村振兴三年行动方案，与微网格长联合开展工作，将金融服务渗透到了社会治理的边边角角。截至今年8月末，全行“金融村官”累计走访基层治理体系人员3.2万名，走访率达100%，还创新推出“网格长贷”，授信金额达5.2亿元。

金融科技的飞速发展为“金融村官”履职提供了保障力。浏阳农商银行创新推出了惠农快贷产品，并着手打造“浏阳快贷”品牌，实现了客户申贷、审批、放款、用信的全流程线上化，降低了客户的时间成本。

点、线、面、网，以一系万。以“金融村官”为“引擎”，将金融服务触达至全市老百姓，这就是浏阳农商银行布设的强有力的差异化竞争手段。

一股劲儿

“五个全”工作机制

在李寿树的办公桌上，记者看到了一份《金融村官考核管理办法（试行）》（下称《办法》），这里提及了“金融村官”的标准定义：“是由浏阳农商银行指派，经当地乡镇党委明确聘任，兼任村（社区）党总支部书记助理，协助村级开展金融工作的本行在岗在编员工。”

既然是在岗在编员工，那么一个不可回避的问题便是：“金融村官”都“往外跑”了，本职工作怎么做？

“这也是刚推行‘金融村官’时，很多员工不解的问题。”李寿树笑道。为解决员工思想问题，银行班子成员带头宣讲，为什么要建立“金融村官”机制、有何作用、如何当好“金融村官”……从班子成员到支行行长，再到客户经理，每一名“金融村官”都要轮流站上演讲台。“让每个人都当老师，通过备课，促使大家去思考、学习、领悟、践行。”李寿树说。

解决好思想问题的同时，浏阳农商银行构建了“五个全”工作机制——推行“金融村官”走访全覆盖、员工全参与、活动全连接、服务全融入、考核全挂钩“五个全”工作法，要求“金融村官”每周驻村1天以上，每月参与村（社区）主题活动1次以上，每季组织金融知识宣讲、农业知识讲座等活动1次以上，每年向村“两委”干部汇报工作情况1次以上。

《办法》里第三条提到，“‘金融村官’不占村级编制，不享受任何薪酬，严格遵守本行廉洁自律规定，不得滥用职权，不得假公济私，不准利用职务之便吃拿卡要。”

不支付报酬，如何激励员工当好“金融村官”？李寿树介绍，浏阳农商银行建立了月度、年度考核机制：按月构建清单考核制，根据乡镇、村组、行总部、支行工作要求，紧密结合老百姓实际需求，每月初下发“金融村官”月度任务清单，确保“金融村官”工作接地气、暖人心；按年构建“双向”考核机制，推行政银“双向”百分制考核，按照行总部、支行、村（社区）三个层级对“金融村官”进行量化考核，制定29条考核评价细则，在各乡镇开展优秀“金融村官”评选，在全市开展“十佳金融村官”评选，多角度、全方位地评价“金融村官”履职情况。

“做‘金融村官’是蛮辛苦的，但老百姓有事儿记得找我，我就很开心，感觉自己实现了人生价值。”这话，便是华灯初上的那个夜晚，记者在“集里桥夜市”与邹璐偶遇时拉的家常。她与爱人带着2岁的宝宝在集里桥夜市，十多分钟工夫便与四五个人打了招呼。她的语气十分温柔，却充满力量，记者闻到了满满的烟火气和浓浓的人情味儿。

“我偶尔带孩子来支摊，会遇到邹璐。‘金融村官’与乡亲们很熟，就像重庆山火救援，科技走不到的地方，那最后一公里路还是要靠消防战士一步一泥泞突出重围，靠地方‘老把式’骑着摩托车上山运送物资。‘金融村官’就是这些‘老把式’。”浏阳农商银行办公室主任刘鹏飞说道。

每一位“邹璐”，都与所服务村民“熟得很”。他们身上铆着一股劲儿，能够把普通的小额信贷服务变幻成浏阳夜幕中最绚烂的烟火。如此另类的“官”，怎能不火“出圈”？

（原载于“中国农村金融杂志社”微信公众号）